How-To: Liquidität schaffen
Um Liquidität zu schaffen gibt es zwei verschiedene Möglichkeiten. Sie können Liquidität aus dem Eigenkapital oder Fremdkapital ziehen.
Der erste Schritt, um Liquidität aus dem Eigenkapital zu schaffen ist die Innenfinanzierung. Die Innenfinanzierung ist die einfachste Form der Finanzierung. Sie kostet kein Geld, da sie nur mit Eigenkapital betrieben wird. Die Innenfinanzierung ist die Umstrukturierung des Unternehmens so, dass Kosten oder Investitionen aus dem Kapital des Unternehmens finanziert werden können.
Fehlt es ihnen an Liquidität, weil ihr Kunde zu spät sagt, bitten sie den Kunden in Vorkasse.
Zahlt der Kunde nicht Vorkasse, dann zahlen sie.
Sollte das nicht möglich sein, dann ist das Factoring für sie eine Lösung. Beim Factoring verkaufen sie ihre offene Forderungen.
Besitzen sie in ihrem Unternehmen Sachanlagevermögen, dann ist das Sale & Lease-Back eine Lösung für sie. Beim Sale und Lease-Back verkaufen sie ihr Sachvermögen und mieten es wieder zurück. Der Verkauf schafft freie Liquidität.
Neben den den Eigenkapital-Lösungen können sie auch mit Fremdkapital Liquidität schaffen. Eine Fremdkapital-Lösung stellt der Kontokorrent da. Der Kontokorrent ist vergleichbar mit einem Dispo-Kredit für Verbraucher. Sie kriegen einen Rahmen bei der bank eingeräumt in dessen Umfang sie Schulden machen können. Dementsprechend ist der Kontokorrentrahmen sehr flexibel. Überstrapazieren sie den kontokorrentrahmen aber nicht, weil das sonst teuer werden kann.
Ist ihnen der Kontokorrentrahmen zu teuer und sie brauchen nur einmalig Liquidität, dann ist ein klassischer Kredit die Lösung für sie.
Sollten die bereits genannten Vorschläge keine Lösung für sie darstellen und sie die Liquidität für eine Investition brauchen, dann schauen sie sich das Leasing an. Leasing bedeutet Mieten. Viele Großinvestitionen sind mietbar. Oft bieten bereits die Firmen, die teure Produkte verkaufen eine Leasing-Möglichkeit an. Auch wir können Leasing anbieten.
Auch eine Kombination der dargestellten Lösungen ist möglich. Aber Vorsicht eine zu komplizierte Finanzierung ist der Tot in der Krise.
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Finanzierungsprodukte
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Finanzierungsrezepte – How-To
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Häufige Fragen (FAQ)
Welche Verpflichtungen gehe ich mit der Anfrage ein?
Ihre Finanzierungsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Sie gehen mit der Anfrage noch keinen Vertrag ein.
Was passiert nach meiner Anfrage bei fivewi?
Die Anfragen werden von uns oder unseren Beantragungspartner (entweder selbst Vermittler oder Dienstleister) geprüft. Danach werden die Ihre Unterlagen bei den Finanzierungspartnern und Banken zur Prüfung eingereicht.
Je nach Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen kann es sein, dass die angefragte Bank sich bei Ihnen meldet. Wenn etwas falsch gelaufen ist, meldet sich ein Mitarbeiter unseres Beantragungspartner bei Ihnen und bittet, die Unterlagen nachzureichen.
Was passiert mit meinen Daten?
Damit prüfen wir ausschließlich Ihren Finanzierungswunsch. Ihre Daten geben wir nicht an Dritte weiter, wenn dies nicht zur angefragten Finanzierung notwendig ist. Einzelheiten erfahren Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Woher bekomme ich die Gesellschafterliste einer GmbH oder einer UG?
Oft wird eine Gesellschafterliste vom Notar mit erstellt, wenn die Gesellschaft gegründet wird. Einige Notare machen dies jedoch nicht. Eine Gesellschafterliste muss auch nicht notariell erstellt werden. Prinzipiell kann jeder Geschäftsführer eine Gesellschafterliste selbst erstellen. In der Gesellschafterliste müssen bestimmte Informationen enthalten sein. Diese sind
- Name und Adresse, gegebenenfalls Handelsregisternummer des Unternehmens
- Datum der Liste
- Name des Geschäftsführers
- Unterschrift des Geschäftsführers
- Tabelle mit folgenden Angaben zu den einzelnen Anteilen:
- Nummer der Anteile
- Prozent aller Anteile am Stammkapital
- Stammkapital des Anteils
- Name des Gesellschafters
- Adresse des Gesellschafters
- Steueridentnummer des Gesellschafters (nicht vorgeschrieben, aber hilfreich bei Bankgeschäften)
Die Anteile mit den Nummern können die Gesellschafter zusammengefasst werden.
Woher bekomme ich den Handelsregister Auszug einer GmbH oder einer UG?
Handelsregister Auszüge können kostenfrei und ohne Anmeldung beim Portal der Registerrerichte heruntergeladen werden. Die Adresse ist https://www.handelsregister.de/.
Woher bekomme ich einen Businessplan?
Einen Business Plan können Sie von einem Unternehmensberater erstellen lassen. Bitte achten Sie darauf, dass die Business Pläne auch tatsächlich finanzierungtauglich sind. Alternativ können Sie kostengünstig unseren Service nutzen. Mehr zu dem Thema "Businessplan erstellen lassen" finden Sie in unserem Serviceangebot.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Was ist ein Gesellschafter?
Ein Gesellschafter ist an der Firma beteiligt. Allen Gesellschaftern zusammen gehört die Firma.
Man kann jetzt noch zwischen stimmberechtigten und stillen Gesellschaften unterscheiden. Die stillen Gesellschafter nehmen keinen Einfluss auf die Geschäftspolitik und haben nur begrenzte Mitspracherechte.
Die Frage, was ist ein Gesellschafter, wird relativ häufig gestellt. Interessant ist: Das deutsche Recht definiert gar nicht, was ein Gesellschafter ist. Es wird immer vorausgesetzt, dass der am Wirtschaftsprozess teilnehmende Mensch die Bedeutung kennt.
Bei Personengesellschaften, wie Einzelunternehmen, GbR, e.K. oder OHG, sind die Gesellschafter die Inhaber. Diese sind immer stimmberechtigt.
Bei GmbH und UG (haftungsbeschränkt) sind die stimmberechtigten Gesellschafter die Person, die in Handelsregister eingetragen sind. Die stillen Gesellschafter oder stillen Gesellschaften in der GmbH oder UG werden nach außen hin in der Regel nicht genannt.
Bei einer AG sind die Gesellschafter die Aktionäre.
Was bedeutet Geschäftsführer?
Die meisten Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, e.K., OHG) haben keinen Geschäftsführer, da die Inhaber die Geschäfte selber führen. Bei den Personengesellschaften ist also in der Regel die Geschäftsführung eine Gesellschafter-Geschäftsführung.
Bei juristischen Personen (GmbH, UG) ist eine Geschäftsführung zwingend erforderlich. Der Geschäftsführer ist derjenige, der das Unternehmen handlungsfähig macht. Er entscheidet im Rahmen seiner Vollmacht und verantwortet die Handlung des Unternehmens. Fallen die Geschäftsführung und die Funktion als Gesellschafter zusammen, spricht man unter Umständen von einer Gesellschafter Geschäftsführung oder von einem Geschäftsführenden Gesellschafter. Es ist eine Gesellschafter-Entscheidung, ob der Gesellschafter in der Funktion als Geschäftsführer sich als Geschäftsführende Gesellschafter bezeichnen darf. Ein Geschäftsführender Gesellschafter tritt nicht nur als Vertreter des Unternehmens, sondern auch als Vertreter der Gesellschafterversammlung auf. (Wenn sie das nicht verstehen und eine GmbH oder UG gründen wollen, lassen Sie sich bitte zu dem Rechtsformen, den Pflichten von Geschäftsführern und den Konsequenzen beraten.)
Was sagt der SCHUFA- / Creditreform-Score?
Der Score der beiden Wirtschaftsauskunften Schufa und Creditreform sagt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Bei 600 Punkten ist gar kein Geschäft mehr möglich. In der Regel wird es oberhalb 400 Punkte sehr schwierig Finanzierungen zu bekommen. Fragen Sie vor einer Finanzierungsanfrage, bitte unbedingt bei der SCHUFA für Privatperson / Personengesellschaften und bei der Crefo für juristische Personen (GmbH, UG) ihren Score ab.
Kreditanfragen, die nicht bewilligt werden, verschlechtern ihren Score weiter. Stellen Sie bitte keine Kreditanfragen mit einem Score von 400 oder größer. Oberhalb von 300 kann es teilweise schon recht schwierig werden, eine Finanzierung zu realisieren. Im Zweifel wenden Sie sich an einen Unternehmensberater mit dem Schwerpunkt Unternehmensfinanzierung. Wir empfehlen hier Peter Saubert.
Sollten sie Hilfe bei der Gründung ihres Unternehmens brauchen, empfehlen wir Peter Saubert – Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.
Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )