Die SCHUFA
Die Abkürzung „SCHUFA“ steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Es handelt sich dabei um eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Wirtschaftsauskunfteien sammeln Informationen über Teilnehmer am Wirtschaftsleben und verkaufen diese Informationen an Unternehmen.
Die SCHUFA sammelt und speichert Daten über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern in Deutschland. Diese Daten werden dann an Unternehmen verkauft, die zum Beispiel einen Kredit oder eine Kreditkarte vergeben oder einen Mobilfunkvertrag verkaufen möchten.
Die SCHUFA hat den Zweck, die Kreditinstitute und andere Unternehmen vor Zahlungsausfällen zu schützen. Die Daten, die die SCHUFA speichert, umfassen unter anderem:
- Name, Adresse und Geburtsdatum
- Informationen über Kreditverträge (z. B. Höhe des Kredits, Laufzeit, Tilgungsverhalten)
- Informationen über Zahlungsausfälle
- Informationen über gerichtliche Mahnverfahren
Die SCHUFA erhebt diese Daten von verschiedenen Quellen, zum Beispiel von Gerichten, Banken, Versandhändlern und Telekommunikationsunternehmen. Die Daten werden für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren gespeichert.
Verbraucher haben das Recht, eine kostenlose Auskunft über ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu erhalten. Sie können auch eine Korrektur oder Löschung ihrer Daten verlangen.
Die SCHUFA steht aufgrund ihrer Macht immer wieder in der Kritik. Sie hat aber auch deutliche Vorteile für Personen mit einer guten SCHUFA-Auskunft: Es ist möglich mit relativ wenig Aufwand eine Finanzierung zu bekommen.
Die SCHUFA ist also für Menschen mit einer schlechten SCHUFA-Auskunft ein Problem und für Menschen mit einer guten SCHUFA-Historie ein unterstützendes Werkzeug. Deshalb empfehlen wir vor jeder Finanzierung: SCHUFA prüfen und wenn nötig die Eintragungen berichtigen lassen. Die SCHUFA Auskunft kann online über die der SCHUFA gemacht werden. Preiswerter geht es mit der kostenlosen Datenauskunft, die allerdings länger dauert. In eiligen Fällen ist also die Online-Auskunft oft der richtige Weg.
Wer eine schlechte SCHUFA hat, benötigt in der Regel Unterstützung von einem Finanzierungsberater.
Ein sehr gutes Werkzeug, dass die SCHUFA bereitstellt, ist der SCHUFA Score Simulator. Mit dem SCHUFA Score Simulator können Sie die Einflüsse auf den Score abschätzen. Das macht durchaus Sinn, um ein Gefühl dafür zu entwickeln, welches Verhalten zu einem guten SCHUFA Score führt. grundsätzlich empfehlen wir vor der Finanzierung keine Einkäufe auf Rechnung zu tätigen und Konsumentenkredite im Idealfall zurückzuführen. Abgezahlt Kredite wirken sich positiv auf den Score aus. Offene Kredite belasten den Score.
👉 Für die Finanzierung müssen Sie gegenüber der finanzierenden Bank eine Einwilligung abgeben, dass die Bank die Schufa anfragen darf. Dafür gibt es für jede Bank eigene Formulare, die Sie im Finanzierungsprozess zugesendet bekommen.
Vor der Finanzierung die Bonität prüfen
Bevor wir in die Finanzierung einsteigen, unser Tipp im Vertrauen: Prüfen Sie Ihre Bonität, bevor Sie einen Kreditantrag stellen. Warum ist das wichtig? Jeder abgelehnte Antrag, der bei Schufa oder Creditreform angefragt wurde, verschlechtert Ihre Bonität in Zukunft. (Bonität heißt Kreditwürdigkeit.)
Jetzt sagen Sie: Meine Bonität ist gut. Ja, das glauben wir. Aber es gibt auch immer wieder falsche Eintragungen in Schufa oder Creditreform.
Die Auskünfte von SCHUFA und Kreditreform sind einer der häufigsten Gründe, an denen Finanzierung scheitern.
Wo kann ich meine Bonität prüfen?
Wenn Sie jetzt schnell die Bonität abfragen wollen, können Sie das über die kostenpflichtigen Online-Tools der Auskunfteien machen. Für Privatpersonen (Schufa) gibt es eine kostenlose Möglichkeit nach DSGVO, die per Papier binnen 2 bis 3 Wochen verschickt wird.
Privatpersonen können Ihre Bonität mit einer Schufa-Auskunft prüfen.
Juristische Personen, wie GmbH können ihre Bonität mit einer Creditreform-Auskunft prüfen. Wenn die Gesellschaft neue gegründet wurde, ist eine Überprüfung nicht notwendig.
Sie kommen mit unseren Online-Tools zur Finanzierung nicht zurecht und / oder benötigen weitergehende Hilfe bei der Unternehmensfinanzierung
Sollten Sie mit unseren Online-Tools zur Unternehmensfinanzierung nicht zurecht kommen und benötigen weitergehende Beratung zur Finanzierung Ihres Unternehmens, empfehlen wir Peter Saubert - Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.
Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )