Erfolgreich gründen mit einem professionellen Businessplan!

Ein Darlehen ist ein klassischer Kredit, der eine begrenzte Laufzeit hat. Im Allegemeinen sind KFW-Förderungen oder Landesbanken-Förderungen Darlehen. Bei den Darlehen wird zwischen drei Arten unterschieden:

• Tilgungsdarlehen mit konstanter Tilgung: Die Tilgung ist konstant und die Zinszahlung reduziert sich über die Laufzeit. Dieses Darlehen bietet sich für Maschineninvestitionen an.
• Tilgungsdarlehen mit konstanter Rate (Anuität): Die Rate ist konstant. Am Beginn ist die Tilgung kleiner. Mit zunehmender Zeit reduziert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Dieses Darlehen bietet sich für Aufbauinvestitionen an.
• Enfälligkeitsdarlehen: Es werden nur Zinsen gezahlt. Das Darlehen wird am Ende mit einer Zahlung getilgt. Dieses Darlehen bietet sich zum Beispiel für Bauträgerprojekte an.

Factoring ist in Mittel zur Auslagerung der Kreditorenbuchhaltung und ein Mittel, Zahlungsziele aus Rechnungen zu verkürzen.

Beim Factoring werden die Forderungen aus Leistungen mit einer Laufzeit bis maximal 90 Tage an die Factoringgesellschaft verkauft. Das Geld fließt dann schnell direkt dem Unternehmen zu. Das hat natürlich einen Preis.

Sinnvoll ist ein Factoring, wenn die Kreditorenbuchhaltung nicht intern betrieben werden soll oder wenn durch den Forderungsverkauf das Zahlungziel verkürzt und damit die Liquidität verbessert werden kann.

Ein Förderdarlehen ist ein Darlehen, bei dem das Geld von einem "Fördergeber" kommt. Fördergeber sind zum Beispiel die Landesbanken und die KFW.

Bei vielen Förderprogrammen übernehmen die Fördergeber einen Teil des Kreditrisikos. Diese Risikoübernahme ist vom Programm abhängig und kann bis nahezu 100% gehen. In der Regel belaufen sich die Risikoübernahmen aber auf 50 bis 80 Prozent. Das restliche Risiko liegt bei der Bank, die den Kredit ausreicht.

Handelt es sich beim Fördergeld um staatliches Geld, wird immer eine Bürgschaft vom Unternehmer oder von der Unternehmerin gefordert.

Ein Förderdarlehen ist ein Mittel, eine Finanzierung überhaupt möglich zu machen. Das Förderdarlehen ist in der Regel wirtschaftlich nicht besonders attraktiv.

Für viele Unternehmen in der Gründung oder in schwierigen Phasen ist eine grundbuchgesicherte  Hypothek auf das eigene Haus die schnellste und unkomplizierteste Lösung zur Finanzierung. Eine Hypothek ist ein Immobilienkredit, der durch Grundwerte wie Häuser, Grundstücke, Nutzungsrechte, Eigentumswohnungen oder Ähnliches gesichert wird.

Die Zinsen für Hypotheken sind in der Regel viel günstiger als alle anderen Finanzierungsformen. Die Prüfung ist vergleichsweise einfach und Sie benötigen in der Regel keine teuren Berater.

Zinsverlauf

Die Zinsentwicklung wird von unserem Partner Interthyp bereitgestellt.

Leasing ist eine Art "Miete" für ein Anlagegut. Faktisch wird eine Anzahlung geleistet und dann regelmäßig mit einer Leasingzahlung das Recht zur Nutzung des Anlagegutes erworben. Die Leasinggesellschaft kauft den Leasinggegenstand und ist Eigentümer des Leasinggegenstandes.

Ein Leasing ist für alles möglich, dass man auch mit einem Kaufvertrag erwerben könnte.

Leasing bietet sich an, um den Eigenkapitalanteil zu erhöhen und ist aufgrund der Objektsicherung ohne großen Aufwand umsetzbar. 

Investorenkapital ist Kapital, das aus Sicht einer Bank mit einem schlechteren Rang ausgestattet ist. Dies sind zum Beispiel

• Stammeinlagen
• Eigenkapital
• Gesellschafterdarlehen
• stille Gesellschaften bzw. stille Beteiligungen, Mezzanine-Kapital

Ob und wann Investorenkapital für ein Unternehmen sinnvoll ist, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden.

In jedem Fall ist Investorenkapital das teuerste Kapital, dass man in ein Unternehmen einbringen kann.

Ein Kontokorrentrahmen ist für ein Unternehmen, was für eine Privatperson ein Dispo-Kredit ist.

Der Kontokorrentrahmen ist ein Kredit, der bedarfsgerecht abgerufen und zurückgeführt werden kann. Er ist also sehr flexibel, weshalb die Verzinsung relativ hoch ist. Ein Kontokorrent bietet sich vor allem an, um kurzfristige Lücken zu überbrücken.

Damit sie einen Kontokorrentrahmen nutzen können, benötigen Sie immer ein Konto bei der Bank oder Kreditkarten Gesellschaft, die Ihnen diesen Kreditrahmen einräumt. Selbstverständlich gehen Banken immer davon aus, dass sie ihren Zahlungsverkehr auch tatsächlich über dieses Konto abwickeln. Sie sollten also immer berücksichtigen, dass sie mit dem Kontokorrent automatisch ein weiteres Zahlungskonto bekommen. Das kann strategisch Sinn machen. Manchmal führt es aber auch zu zusätzlichem Verwaltungsaufwand.

Sale and Lease Back (SLB) ist die Variante des Leasing, bei dem der Leasingnehmer der Leasinggesellschaft den Leasinggegenstand erst verkauft, um ihn dann direkt zu leasen.

Sale and Lease Back (SLB) bietet sich vor allem bei akuten Finanzierungsschwierigkeiten oder für Branchen mit schlechter Branchenbonität an. Es ist auch sehr einfach umsetzbar, da es objektgesichert ist.

Der klassische Verbraucher-Ratenkredit ist gerade für Gründerinnen und Gründer eine Option, mit wenig Aufwand eine Gründungsfinanzierung umzusetzen.

Auch für die Gründungen von GmbH empfiehlt sich oft die Finanzierung des Stammkapitals über einen Ratenkredit. Die GmbH-Anteile sind in der Unternehmensfinanzierung oft nur sehr schwer finanzierbar.

Bitte beachten Sie aber: Da Sie für alle Finanzierungen in Ihrem Unternehmen persönlich haften, sind Unternehmensfinanzierungen nach einer Finanzierung mit Verbraucher-Ratenkredit oft nicht mehr möglich.

Eine Businessplanerstellung durch einen Unternehmensberater kostet in der Regel ab 2.500 € bis ca. 4.000 € für einfache, relativ standardisierte Businesspläne. Diese Qualitität einfacher Business-Pläne kosten bei fivewi ab 499 € inklusive Mehrwertsteuer. Bei schwierigeren Fällen oder bei zusätzlicher Beratung entstehen zusätzliche Kosten. Das sehen Sie dann aus unserer Proformarechnung.

Mehrkosten entstehen natürlich dadurch, dass mehrere Businesspläne für unterschiedliche Zwecke erstellt werden müssen.

Für GmbH und UG muss zusätzlich bei der Bank-Finanzierung die Planbilanz erstellt werden. Das verursacht natürlich zusätzliche Kosten.

Mehrkosten entstehen auch dann, wenn es sich nicht um einfache, sondern zu dem komplexere Businesspläne, aufwändige Ressourcenabschätzung, viel Personal und komplexe Geschäftsmodelle handelt.

Wenn die Business Pläne sehr komplex werden, empfehlen wir Ihnen eine Unternehmensberatung, die sich mit dem Geschäftsmodell detailliert auseinandersetzt.

Ein Business Plan ist eine Kapital-Marketing-Unterlage. Ein Business Plan soll Geld beschaffen.

Entsprechend dem Zweck, werden die Unterlagen aufbereitet. Während es zum Beispiel bei der Agentur für Arbeit um die Förderbedürftigkeit geht, geht es bei der Bank ausschließlich um die Kapitaldienstfähigkeit und die Bonität. Eine gute Kapitaldienstfähigkeit und eine gute Bonität bedeuten direkt zu einer nicht vorhandenen Förderfähigkeit. Folglich muss für die Agentur für Arbeit ein anderer Businessplan erstellt werden als für die Bank.

Ihr Business Plan besteht aus allen Komponenten, die sie in einem Business Plan benötigen:

• Gründerperson, wenn genügende Daten vorhanden sind
• Konzept-Beschreibung
• ggf. Business-Canvas, wenn sinnvoll
• Markt und Trend
• Wettbewerb
• Stundensatzkalkulation
• Liquiditätsplanung für mindestens die nächsten drei vollen Jahre
• Erfolg Planung für mindestens den nächsten drei vollen Jahre
• Bei GmbH und UG: Plan Bilanz für mindestens die nächsten drei Jahresabschlüsse

Ein Businessplan ist die plausibel Erklärung der wirtschaftlichen Planung des Unternehmens, wie das Geschäft passieren soll. Dazu müssen Fragen aus Sicht der Bank oder der Invstoren beantwortet werden. 

• Kann ich den handelnden Personen vertrauen? Dazu muss ein Banker wissen: Wer handelt mit welcher Motivation? Was können die handelnden Personen? Was passiert, wenn es nicht so gut läuft? Dürfen die handelnden Personen das Geschäft überhaupt ausüben?
• Kann das Geld zurück gezahlt werden? Dazu muss ein Banker wissen: Wie sollen Einnahmen entstehen? Gibt es dafür überhaupt einen Markt? Wie wahrscheinlich werden tatsächlich Kunden gewonnen? Wie sind die Kosten? Wie ist die finanzielle Situation der Unternehmung? Können die Gesellschafter Geld nachschießen?
• Wo wird das Geschäft gemacht?
• Werden die gesetzlichen Anforderungen eingehalten?

In der Regel sind kostenlose Businesspläne, Vorlagen-Businesspläne oder ChatGPT-Businesspläne nicht für Finanzierungen geeignet.

In einigen Fällen mag das gehen. Allerdings sollte man den Businessplan schon auf seine tatsächlichen Sachverhalte und Rahmenbedingungen anpassen. Wenn Sie einen Kreditantrag mit dem Businessplan stellen, verpflichten Sie sich, richtige Angaben zu machen. Wenn der Business Plan dann falsch ist, kann das ggf. Kreditbetrug sein. Allerdings können Sie natürlich ihre persönlichen Planungen später ändern. Die unternehmerische Freiheit wird durch den Business Plan nicht eingeschränkt.

Manchmal werden Informationen im Formular abgefragt, die in der Konstellation, wie sie ihre Firma planen, keine Rolle spielen. Wenn sie mit etwas nichts anfangen können, ist es wahrscheinlich so, dass es einfach offen lassen. Es muss nicht alles ausgefüllt werden. Lassen Sie sich aber nicht verleiten, wenig Energie in die Bearbeitung des Formulars zu stecken. Die Qualität ihres Businessplans hängt ganz stark davon ab, wie viel Arbeit sie tatsächlich in diesen Businessplan investieren. Das gilt auch dann, wenn wir ihn erzeugen.

Vermutlich ist die Frage eher: Bekommen Sie einen Steuerberater? Ein guter Steuerberater wirkt sich positiv auf die Bonität aus und vereinfacht eine Finanzierung mit der Bank. Allein aus diesem Grund ist ein Steuerberater oft sinnvoll. Aber auch gegenüber der Agentur für Arbeit oder dem Job Center ist ein Steuerberater oft ein gutes Argument. Die Annahme ist: Wer einen Steuerberater hat, zahlt zumindest alle Sozialabgaben und Steuern, weil diese auch richtig erklärt werden.

Aktuell spielt bei kleinen Unternehmen die Nachhaltigkeit im Businessplan noch keine Rolle. Ab 2027 sind Finanzierung nur noch mit einem Nachhaltigkeit-Konzept möglich. Aber bereits heute hilft ein Nachhaltigkeit-Konzept kleinen Firmen oft, weil die Banken selbst auch Nachhaltigkeitsziele verfolgen.

Wir haben eine lange Entwicklungen hinter uns und setzen in größerem Umfang künstliche Intelligenz (KI) ein. Allerdings ist die Technik noch nicht soweit, dass wirklich gute, belastbare und finanzierungtaugliche Businesspläne nur durch eine KI erzeugt werden können. Deshalb bearbeiten wir die von der KI erstellten Businesspläne nach. Wenn wir den nächsten technologischen Schritt machen, werden die Pläne sicher noch mal deutlich billiger. Wann das passiert, wissen wir aber noch nicht.

Für Gründungsfinanzierungen sind Business Pläne die Grundvoraussetzung. Die meisten Gründungsfinanzierungen scheitern am Fehlen eines guten Businessplans. Da wir Unternehmensfinanzierung-Vermittler sind, ist für uns der Businessplan oft eine Grundvoraussetzung, um überhaupt Gründungsfinanzierung anzubieten zu können. 

Wer unbedingt einen KfW-Kredit in der Finanzierung benötigt, ist eigentlich schon auf die Werbung der Kreditanstalt für Wiederaufbau hereingefallen. Förderkredite in Deutschland funktionieren prinzipiell immer nach dem gleichen Prinzip: Es gibt die Möglichkeit für die Hausbank, einen Teil des Risikos zwischen 10 und 100 % an eine Förderbank auszulagern und gleichzeitig die Refinanzierung der Kreditsumme über diese Förderbank sicherzustellen. Das bedeutet faktisch: Ein Förder Kredit ist immer ein Hausmann Kredit. Die Förderung findet eigentlich in einem Bereich statt, der für den Kreditkunden gar nicht relevant ist.

fivewi empfiehlt prinzipiell immer, sich über Fördermöglichkeiten zu informieren. Interessante Fördermöglichkeiten sind Zuschüsse. Bei Darlehen und Krediten sind in der Regel die Banken viel besser informiert, was sinnvoll ist und was nicht. Da die Bank im Wettbewerb so anderen Banken steht, bieten die Banken auch immer die besten Konditionen an, die sie anbieten können. In der Regel, sind Förderkredite teurer, aufwändiger und langwierige als Hausbankkredite. Aus diesem Grund ist die Finanzierung in der Regel mit dem Hausbankkredit die beste.

Allerdings ist genau diese Lösung für Gründer oft gar nicht möglich. Es bleibt dann also nur die Möglichkeit eines Förderkredites. Wenn die Hausbank mit dem Gründer zusammenarbeiten will, wird sie Lösungen suchen, die eine Förderkreditlösung beinhalten. Es ist also viel wichtiger, einen vernünftigen Businessplan zu haben, als sich mit den Fördermöglichkeiten auseinander zu setzen. Die einzige Ausnahme ist: Es gibt Zuschüsse. Ob es Zuschüsse gibt oder nicht, können Sie auf der Seite des Bundeswirtschaftsministeriums prüfen. Hier der Link zu der Seite foerderdatenbank.de

Für KFW-Kredit oder andere Förderkedite, zum Beispiel von den Landes-Aufbau-Banken, von den Landesbanken und von den staatlichen Föderdiensten, werden in der Regel qualitativ hochwertige Businesspläne gefordert, wie sie von fivewi erstellt werden.