fivewi – Finanzierungen und Finanzierungslösungen für Unternehmen und Selbstständige

Darlehen & Kredite, Leasing, Sale & Lease Back, Kontokorrent, Bürgschaften, Factoring, Hypotheken und Investoren für Unternehmen und Selbstständige

Ihre Vorteile bei der fivewi-Unternehmensfinanzierung

Sie brauchen keine leeren Versprechen und keine warmen Worte. Bei Geld hört der Spaß auf und es geht um Vertrauen. Sie fragen sich: Was nützt es mir? Was hilft es mir? Welche Vorteile habe ich? Genau darum geht es, wenn es wirklich drauf ankommt. Deshalb beantworten wir Ihnen zuerst die Frage: Was sind Ihre Vorteile?

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Vertrauen

Wir sind ein bodenständiger Anbieter am Markt für die Vermittlung von Unternehmenskredite, Unternehmensleasing, Sale-and-Lease-back, Kontokorrentlinien, Bürgschaften & Avalen für Unternehmen, Bürgschaftsversicherungen für Unternehmen, Factoring und Investoren in Ihr Unternehmen. Wir legen wert auf eine vertrauensvolle Zusammenarbeit und versprechen Ihnen nichts, was wir nicht halten können. Natürlich wissen wir, dass alles, was Sie mit uns teilen, vertraulich ist.

V steht für Vertrauen.

Verständnis

Wir verstehen Unternehmer und Selbstständige. Wir wissen, dass es für Sie wichtig ist und dass es schnell gehen muss. Wir verstehen, dass Sie nicht mit Ihrem Bankberater Kaffee trinken wollen. Wir verstehen, dass Sie weiterhin frei agieren wollen. Wir verstehen, dass Ihre Finanzierung Sicherheit geben muss. Wir verstehen, dass Sie mit zuverlässigen Partnern zusammen arbeiten wollen. 

V steht für Verständnis.

Verantwortung

Für uns geht es um Ihren Erfolg. Dafür ist eine solide Finanzierung wichtig. Wir werden dabei verantwortlich vergehen und Sie vor Schäden so weit wie möglich schützen. Wir übernehmen dabei immer Verantwortung für ein gutes Ergebnis und unterstützen Sie in Ihrer verantwortlichen Rolle als verantwortungsvoller und verantwortungsbewusster Partner.

V steht für Verantwortung.

Vermittlung

Wir sind Vermittler, die auf Erfolgsbasis Finanzierungen in Deutschland vermitteln. Wir vermitteln Ihnen Finanzierungen in Deutschland erfolgsorientiert. Damit gehen Sie keine Risiken von hohen Honoraren ohne Ergebnisse ein. Dabei greifen wir bei Bedarf auch auf ausländische Partner zurück.

V steht für Vermittlung.

Versprechen

Wir versprechen Ihnen, dass es so schnell wie möglich geht. Wir versprechen Ihnen, nach der besten Lösung für Sie zu suchen und uns auf Ihren Erfolg zu fokussieren. Wir versprechen Ihnen, dass Sie uns zu Recht vertrauen. Wir versprechen Ihnen, dass wir Ihre Ziele und Probleme verstehen wollen und damit für Sie gute Lösungen erreichen wollen. Wir versprechen Ihnen, dass wir unserer Verantwortung gerecht werden.

V steht für Versprechen.

Was sind die richtigen Finanzierungstools für Sie?

Finanzierung ist nicht Finanzierung. Es gibt immer ein Umfeld und Rahmenbedingungen für die Finanzierung.. Es macht eben einen Unterschied, ob Sie eine Vorfinanzierung über 3 Monate oder eine Maschinenfinanzierung benötigen. Entsprechend gibt es unterschiedliche Werkzeuge, die wir Ihnen hier kurz erläutern wollen.

Natürlich beantworten wir hier nicht jede Frage, sondern gehen nur grob auf den Rahmen ein. Wenn Sie kompliziertere Finanzierungen haben, empfehlen wir Ihnen, einen Experten zu kontaktieren. Wir arbeiten mit Peter Saubert zusammen.

Werkzeuge

Bürgschaft

Kreditbürgschaft

Natürlich wird von Unternehmerinnen und Unternehmern durch die Bank häufig eine Bürgschaft gefordert. Diese Bürgschaft ist oft Teil des Kreditvertrags mit der Bank.

Gerade bei höheren Beträgen kann die Unternehmerin bzw. der Unternehmern die Bürgschaft aber nicht mehr tragen oder die Bürgschaft würde aufgrund der Höhe wertlos werden. In diesen Fällen ist die Bürgschaft oder eine Bürgschaftsversicherung ein sinnvolles Medium, um die Sicherung des Kreditrisikos zu erreichen.

Für die Übernahme einer Bürgschaft oder einer Bürgschaftsversicherung wird eine Versicherungsprämie fällig.

Der Bürgschaftsgeber fordert in der Regel von Unternehmerinnen und Unternehmern eine eigene Bürgschaft.

Die Bürgschaft ist ein Mittel, eine Finanzierung überhaupt möglich zu machen.

Kautionsbürgschaft

Weiterhin sind Bürgschaften sinnvolle Lösungen um die Liquidität zu sichern. Als Kautionen zum Beispiel bei Mieten, für Tankkarten und so weiter ist eine Bankbürgschaft oft günstiger, als eine Kautionszahlung aus dem Cashbestand.

Darlehen

Ein Darlehen ist ein klassischer Kredit, der eine begrenzte Laufzeit hat. Im Allegemeinen sind KFW-Förderungen oder Landesbanken-Förderungen Darlehen. Bei den Darlehen wird zwischen drei Arten unterschieden:

  • Tilgungsdarlehen mit konstanter Tilgung: Die Tilgung ist konstant und die Zinszahlung reduziert sich über die Laufzeit. Dieses Darlehen bietet sich für Maschineninvestitionen an.
  • Tilgungsdarlehen mit konstanter Rate (Anuität): Die Rate ist konstant. Am Beginn ist die Tilgung kleiner. Mit zunehmender Zeit reduziert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Dieses Darlehen bietet sich für Aufbauinvestitionen an.
  • Enfälligkeitsdarlehen: Es werden nur Zinsen gezahlt. Das Darlehen wird am Ende mit einer Zahlung getilgt. Dieses Darlehen bietet sich zum Beispiel für Bauträgerprojekte an.

Factoring

Factoring ist in Mittel zur Auslagerung der Kreditorenbuchhaltung und ein Mittel, Zahlungsziele aus Rechnungen zu verkürzen.

Beim Factoring werden die Forderungen aus Leistungen mit einer Laufzeit bis maximal 90 Tage an die Factoringgesellschaft verkauft. Das Geld fließt dann schnell direkt dem Unternehmen zu. Das hat natürlich einen Preis.

Sinnvoll ist ein Factoring, wenn die Kreditorenbuchhaltung nicht intern betrieben werden soll oder wenn durch den Forderungsverkauf das Zahlungziel verkürzt und damit die Liquidität verbessert werden kann.

Förderdarlehen

Ein Förderdarlehen ist ein Darlehen, bei dem das Geld von einem "Fördergeber" kommt. Fördergeber sind zum Beispiel die Landesbanken und die KFW.

Bei vielen Förderprogrammen übernehmen die Fördergeber einen Teil des Kreditrisikos. Diese Risikoübernahme ist vom Programm abhängig und kann bis nahezu 100% gehen. In der Regel belaufen sich die Risikoübernahmen aber auf 50 bis 80 Prozent. Das restliche Risiko liegt bei der Bank, die den Kredit ausreicht.

Handelt es sich beim Fördergeld um staatliches Geld, wird immer eine Bürgschaft vom Unternehmer oder von der Unternehmerin gefordert.

Ein Förderdarlehen ist ein Mittel, eine Finanzierung überhaupt möglich zu machen. Das Förderdarlehen ist in der Regel wirtschaftlich nicht besonders attraktiv.

Hypotheken

Für viele Unternehmen in der Gründung oder in schwierigen Phasen ist eine grundbuchgesicherte  Hypothek auf das eigene Haus die schnellste und unkomplizierteste Lösung zur Finanzierung. Eine Hypothek ist ein Immobilienkredit, der durch Grundwerte wie Häuser, Grundstücke, Nutzungsrechte, Eigentumswohnungen oder Ähnliches gesichert wird.

Die Zinsen für Hypotheken sind in der Regel viel günstiger als alle anderen Finanzierungsformen. Die Prüfung ist vergleichsweise einfach und Sie benötigen in der Regel keine teuren Berater.

Zinsverlauf


Die Zinsentwicklung wird von unserem Partner Interthyp bereitgestellt.

Leasing

Leasing ist eine Art "Miete" für ein Anlagegut. Faktisch wird eine Anzahlung geleistet und dann regelmäßig mit einer Leasingzahlung das Recht zur Nutzung des Anlagegutes erworben. Die Leasinggesellschaft kauft den Leasinggegenstand und ist Eigentümer des Leasinggegenstandes.

Ein Leasing ist für alles möglich, dass man auch mit einem Kaufvertrag erwerben könnte.

Leasing bietet sich an, um den Eigenkapitalanteil zu erhöhen und ist aufgrund der Objektsicherung ohne großen Aufwand umsetzbar. 

Investorenkapital

Investorenkapital ist Kapital, das aus Sicht einer Bank mit einem schlechteren Rang ausgestattet ist. Dies sind zum Beispiel

Ob und wann Investorenkapital für ein Unternehmen sinnvoll ist, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden.

In jedem Fall ist Investorenkapital das teuerste Kapital, dass man in ein Unternehmen einbringen kann.

Kontokorrentrahmen

Ein Kontokorrentrahmen ist für ein Unternehmen, was für eine Privatperson ein Dispo-Kredit ist.

Der Kontokorrentrahmen ist ein Kredit, der bedarfsgerecht abgerufen und zurückgeführt werden kann. Er ist also sehr flexibel, weshalb die Verzinsung relativ hoch ist. Ein Kontokorrent bietet sich vor allem an, um kurzfristige Lücken zu überbrücken.

Damit sie einen Kontokorrentrahmen nutzen können, benötigen Sie immer ein Konto bei der Bank oder Kreditkarten Gesellschaft, die Ihnen diesen Kreditrahmen einräumt. Selbstverständlich gehen Banken immer davon aus, dass sie ihren Zahlungsverkehr auch tatsächlich über dieses Konto abwickeln. Sie sollten also immer berücksichtigen, dass sie mit dem Kontokorrent automatisch ein weiteres Zahlungskonto bekommen. Das kann strategisch Sinn machen. Manchmal führt es aber auch zu zusätzlichem Verwaltungsaufwand.

Sale and Lease Back (SLB)

Sale and Lease Back (SLB) ist die Variante des Leasing, bei dem der Leasingnehmer der Leasinggesellschaft den Leasinggegenstand erst verkauft, um ihn dann direkt zu leasen.

Sale and Lease Back (SLB) bietet sich vor allem bei akuten Finanzierungsschwierigkeiten oder für Branchen mit schlechter Branchenbonität an. Es ist auch sehr einfach umsetzbar, da es objektgesichert ist.

Verbraucher-Ratenkredit

Der klassische Verbraucher-Ratenkredit ist gerade für Gründerinnen und Gründer eine Option, mit wenig Aufwand eine Gründungsfinanzierung umzusetzen.

Auch für die Gründungen von GmbH empfiehlt sich oft die Finanzierung des Stammkapitals über einen Ratenkredit. Die GmbH-Anteile sind in der Unternehmensfinanzierung oft nur sehr schwer finanzierbar.

Bitte beachten Sie aber: Da Sie für alle Finanzierungen in Ihrem Unternehmen persönlich haften, sind Unternehmensfinanzierungen nach einer Finanzierung mit Verbraucher-Ratenkredit oft nicht mehr möglich.

Unsere Partner bei der Unternehmensfinanzierung

Sie benötigen banktaugliche Unterlagen, einen Businessplan, eine Bewertung des Geschäftsmodells vor der Finanzierung? Dann empfehlen wir Ihnen

 

Peter Saubert – Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung

Sie haben die Unterlagen selbst erstellt und wollen die Finanzierung selbst machen? Dann sind Sie hier richtig.

Branchenlösungen für Ihre Finanzierung

Amazon Lager

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Architekturbüro

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Baugewerbe

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Baunebengewerbe

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Praxen Ärzte und medizinische Berufe

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Bildungsträger

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Ingenieurbüros

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Kurierdienste

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Ingenieurbüros IT-Experten und Softwareentwickler

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Landwirte

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Rechtsanwälte

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Solaranlagen und regenerative Energien

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Speditionen

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Steuerberater

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Transportunternehmen

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Paketdienste

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Unternehmensberatungen

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Welche Unterlagen benötigen Sie für die Finanzierung?

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als Einzelunternehmen oder GbR

  • Personalausweis
  • Lebenslauf
  • letzter & vorletzter Steuerbescheid
  • letzte Steuererklärung
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als als juristische Person (GmbH, AG, e.G.)

  • Personalausweis aller Geschäftsführer
  • Lebenslauf der Geschäftführer
  • Gesellschafterliste (aktuell)
  • Handelsregisterauszug oder Genossenschaftregisterauszug (maximal 6 Monate alt)
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …) für die leitenden Personen
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Was sind die Voraussetzungen für einen Kontokorrentrahmen?

Damit sie einen Kontokorrentrahmen nutzen können, benötigen Sie immer ein Konto bei der Bank oder Kreditkarten Gesellschaft, die Ihnen diesen Kreditrahmen einräumt. Selbstverständlich gehen Banken immer davon aus, dass sie ihren Zahlungsverkehr auch tatsächlich über dieses Konto abwickeln. Sie sollten also immer berücksichtigen, dass sie mit dem Kontokorrent automatisch ein weiteres Zahlungskonto bekommen. Das kann strategisch Sinn machen. Manchmal führt es aber auch zu zusätzlichem Verwaltungsaufwand.

 

Welche Unterlagen benötigen Sie für die Finanzierung?

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als Einzelunternehmen oder GbR

  • Personalausweis
  • Lebenslauf
  • letzter & vorletzter Steuerbescheid
  • letzte Steuererklärung
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als als juristische Person (GmbH, AG, e.G.)

  • Personalausweis aller Geschäftsführer
  • Lebenslauf der Geschäftführer
  • Gesellschafterliste (aktuell)
  • Handelsregisterauszug oder Genossenschaftregisterauszug (maximal 6 Monate alt)
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …) für die leitenden Personen
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Factoring – Sicherung der pünktlichen Zahlung von Rechnungen

Factoring ist die Lösung, um zuverlässig und pünktlich die Zahlungen zu bekommen. Allerdings ist es für Baufirmen teilweise sehr schwierig in der Umsetzung und es erfordert teilweise sehr viel Beratungsaufwand.

Sollten Sie Factoring erwägen, müssen Sie folgendes sicherstellen:

  • einen juristisch einwandfreien Beauftragungs- und Abnahmeprozess
  • einen deutschen Gerichtsstand
  • ausschließlich Anwendung deutschen Rechts unter Ausschluss von UN-Kaufrecht
  • Zahlungsziele von maximal 90 Tagen

 

Welche Unterlagen brauchen Sie für das Factoring?

  • Personalausweis
  • Gewerbeschein
  • 2 Rechnungen von dem Typ, für den Sie Factoring planen
  • Bei juristischen Personen (GmbH, UG, AG, Genossenschaften) Registernummer und Registergericht

 

Wie funktioniert das „On-Boarding“ beim Factoring?

Für das On-Boarding beim Factoring wird der Prozess der Leistungsabwicklung und Rechnungserstellung bewertet. Dabei wird darauf geachtet, dass die Rechnungen später tatsächlich juristisch werthaltig sind. Weiterhin wird im On-Boarding eine Überprüfung der wichtigsten Kunden hinsichtlich Bonität durchgeführt. Wenn diese Prüfung erfolgreich abgeschlossen sind, Kauf die Factoring-Gesellschaft in Zukunft die offenen Forderung, d.h. die Rechnungen werden sofort durch die Factoringesellschaft bezahlt und der Kunde zahlt an die Factoring-Gesellschaft. Die Einforderung der offenen Rechnungen obliegt dann der Factoring-Gesellschaft. D.h. ein eigenes Mahnwesen ist nicht erforderlich.

 

Welche Unterlagen benötigen Sie für die Bürgschaft?

Achtung! Sollten Sie nur eine Bürgschaft im Zusammenhang benötigen, fragen Sie bitte die Finanzierung an. Hie gehtes um Bankbürgschaften für Miete, Kauf und so weiter.

 

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als Einzelunternehmen oder GbR

  • Personalausweis
  • Lebenslauf
  • letzter & vorletzter Steuerbescheid
  • letzte Steuererklärung
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Finanzierungsunterlagen für bestehende Betriebe als als juristische Person (GmbH, AG, e.G.)

  • Personalausweis aller Geschäftsführer
  • Lebenslauf der Geschäftführer
  • Gesellschafterliste (aktuell)
  • Handelsregisterauszug oder Genossenschaftregisterauszug (maximal 6 Monate alt)
  • Urkunden zum Nachweis der Berechtigung zum Beruf (Zulassung IHK, Gesellen- / Meister- / Bachelor- / Master- / Dipl.-Urkunde bzw. Zeugnis, …) für die leitenden Personen
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen des aktuellen und vergangen Jahres
  • Jahresabschlüsse der vergangenen beiden Jahre
  • Betriebskonzept
  • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Nutzfahrzeug- und Bauaschinen-Leasing

Die wichtigsten Vorteile bei dieser Finanzierung sind:

  • Sie benötigen keine teure Beratung
  • schnelle Bearbeitung
  • wenig notwendige Unterlagen
  • keine Schufa-Auskunft erforderlich / auch bei Schufaeintrag möglich
  • für Gründer unkompliziert möglich

 

Welche Unterlagen brauchen Sie für das Nutzfahrzeug- und Bauaschinen-Leasing?

  • Personalausweis
  • Gewerbeschein
  • Angebot oder Rechnung des Fahrzeugs oder der Maschine, die geleast werden soll
  • Bei juristischen Personen (GmbH, UG, AG, Genossenschaften) Registernummer und Registergericht
  • Wie viele Bedienungen, Pressung, Kilometer, Hektar,… hat die Maschine?

 

Nutzfahrzeug- und Baumaschinen-Sale & Lease back

Die wichtigsten Vorteile bei dieser Finanzierung sind:

 

Welche Unterlagen brauchen Sie für das Nutzfahrzeug- und Baumaschinen-Sale & Lease back?

  • Personalausweis
  • Gewerbeschein
  • Angebot oder Rechnung des Fahrzeugs oder der Maschine, die geleast werden soll
  • Bei juristischen Personen (GmbH, UG, AG, Genossenschaften) Registernummer und Registergericht
  • Wie viele Bedienungen, Pressung, Kilometer, Hektar,… hat die Maschine?

 

Anfrage Hypothekendarlehen

Ihre Anfrage zum Hypothekendarlehen wird von unserem Partner Interhyp bearbeitet.

Finanzierung Gründungen

Finanzierungsunterlagen für Gründungen als Einzelunternehmen oder GbR

  • Personalausweis
  • Gesellenurkunde / Meisterurkunde / Diplom-Urkunde
  • Lebenslauf
  • letzter & vorletzter Steuerbescheid
  • letzte Steuererklärung
  • Businessplan
    • Betriebskonzept
    • Finanz- & Investitionsplan
  • Selbstauskunft

 

Finanzierungsunterlagen für Gründungen als juristische Person (GmbH, AG, e.G.)

  • Personalausweis aller Geschäftsführer
  • Lebenslauf der Geschäftführer
  • ggf. Gesellenurkunde / Meisterurkunde / Diplom-Urkunde
  • Gesellschafterliste (aktuell)
  • Handelsregisterauszug / Genossenschaftregisterauszug (maximal 6 Monate alt)
  • Businessplan
    • Betriebskonzept
    • Finanz- & Investitionsplan
    • Planbilanz
  • Selbstauskunft der Gründer

 

Für die Finanzierung von Gründungen bietet sich oft ein Verbraucher-Ratenkredit an. Hier bei finanzcheck.de können Sie den Verbraucher-Ratenkredit unkompliziert anfragen.

Sie kommen mit unseren Online-Tools zur Finanzierung nicht zurecht und / oder benötigen weitergehende Hilfe bei der Unternehmensfinanzierung

Auszeichnung Peter Saubert als Top Consultant 2023

Sollten Sie mit unseren Online-Tools zur Unternehmensfinanzierung nicht zurecht kommen und benötigen weitergehende Beratung zur Finanzierung Ihres Unternehmens, empfehlen wir Peter Saubert - Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.

Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )

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