How-To: Finanzierung ohne Bank - Welche ungewöhnlichen Finanzierungsmöglichkeiten gibt es?
Viele der Unternehmer sehen bei der Finanzierung keine andere Möglichkeit, als die Finanzierung mit einem Kredit. Die Möglichkeiten sind aber viel breiter – Viele Lösungen werden schlichtweg übersehen.
Leider schwenken sich damit die Unternehmer selber an. Jede Finanzierung hat ihre Vor- und Nachteile.
Die Finanzierung muss zum Unternehmen passen.
Die einfachste Möglichkeit der Finanzierung ist die Finanzierung mit Eigenkapital.
„Wenn sie selbst nicht in ihr Geschäftsmodell investieren wollen, warum sollte es dann ein anderer tun?“
Finanzierung speziell für Gründer
Lesen sie diesen teil, wenn sie noch ihr unternehmen gründen wollen.
In den USA gibt es eine glorifizierte Form der Finanzierung mit Eigenkapital: Das Bootstrapping. Bootstrapping bedeutet die Finanzierung des Unternehmens ohne Externe. Es werden kreativ Kosten gesenkt. Bootstrapping im herkömmlichen Sinne ist von Durststrecken geprägt.
Angenehmer und risikofreier ist meistens die Step-By-Step-Gründung. Sind sie noch angestellt, dann befassen sie sich mit der Step-by-Step-Gründung.
Sollten sie noch im Angestelltenverhältnis beschäftigt sein, dann beschäftigen sie sich unbedingt mit dem Verbraucher-Ratenkredit. Viele Gründer ziehen gar nicht die Möglichkeit des Verbraucher-Ratenkredits in Betracht. Der Verbraucher-Ratenkredit ist zwar nicht der günstigste Kredit, aber in vielen Fällen der einfachste. Und bei 10.000€ ist ein Zinsunterschied von 3%, ein Unterschied von 25€.
Eine Möglichkeit, die oft übersehen wird ist „Other Peoples Money“. Fragen sie ihr Umfeld. Das ist nicht immer einfach und sie werden auch nicht immer damit erfolgreich sein, aber unsere Erfahrung hat gezeigt:
„Wenn sie eine Vision haben, dann wird ihr Umfeld sie so gut es geht unterstützen.“.
Also springen sie über ihren Schatten, ihre Freunde und Eltern werden ihnen gerne helfen.
Allgemeine Finanzierungslösungen
Egal ob Gründer oder in der Wachstumsphase – Lesen sie diesen Teil, wenn sie auf der Suche nach anderen Möglichkeiten der Finanzierung sind.
Für bestehende Unternehmen ist die Finanzierung aus dem eigenen Cash-Flow das was die Step-By-Step-Gründung für einen Gründer ist. Sie sparen Geld aus dem Cash-Flow an, um ihre Ausgaben zu tätigen.
Eine Möglichkeit um den Cash-Flow zeitlich an die Kosten anzupassen ist die Vorkasse.
Die Vorkasse ist der günstigste Kredit.
Wenn sie ihre Kunden Vorkasse zahlen lassen, können sie damit ihre Kosten finanzieren. Die Vorkasse stellt sich oft als schwierig anwendbar dar. Die Zahlung in Vorkasse erhöht die Einstiegshürden, weswegen sie vertrauen bedarf. Überlegen sie sich genau, ob sie mit Vorkasse bezahlen lassen.
Dennoch kann die Vorklasse abschreckend wirken und der Zins ist ein Rabatt, der die Menschen zur Vorklasse animieren soll.
There Ain’t No Such Thing As A Free Lunch (deutsch: So etwas, wie ein kostenloses Mittagessen gibt es nicht.).
Sollten ihre Eltern oder andere Bekannte über 60 Jahre alt sein und ein abgezahltes Haus besitzen, dann ist der „BestAger“ der Allianz spannend für sie. Der BestAger ist ein Hypothekenkredit auf die eigene Wohnimkmobilie. Da die Immobilie als Sicherheit dient, sind die Zinsen in der Regel deutlich niedriger als bei anderen Kreditarten. Vor allem wenn ihre Eltern oder jemand anderes in ihrem Umfeld eine abgezahlte Immobilie besitzt, sollten sie den BestAger in Betracht ziehen.
Auch die Förderung stellt eine Lösung für die Finanzierung dar. Es lohnt sich zu prüfen, ob sie eine Förderung in Anspruch nehmen können.
Eine Förderung kann aber auch die Gründung mit der Agentur für Arbeit darstellen.
Einen schlechten Ruf erleidet oft noch das Leasing. Leasing ist aber eine hervorragende Möglichkeit, wenn sie nicht genügend Eigenkapital für ihre Finanzierung haben, oder sich nicht den Opportunitätskosten aussetzen wollen, weil sie andere gewinnbringende unternehmerische Chancen haben.
Um Liquidität herzustellen kann auch das Sale&Lease-Back helfen. Das Sale&Lease-Back kann helfen, wenn sie Maschinen haben und diese weiterhin brauchen. Mit einem verkauf dieser gewinnen sie Liquidität und können die Maschinen gegen eine Leasing-Gebühr weiter benutzen.
Eine ähnliche Idee verfolgt das Factoring. Sollten sie offene Forderungen besitzen, können sie diese verkaufen um Liquidität zu schaffen.
Eine Mischform des Eigen- und Fremdkapitals stellt das Mezzanine-Kapital dar. Bei der Mezzanine-Finanzierung erhält ein Unternehmen wirtschaftliches Eigenkapital ohne dabei Stimm- und Einflussrechte am Unternehmen abzugeben. Dieses Kapital wird als nachrangig behandelt, weswegen die Zinsen auch höher sind. Das Kapital stellt aber eine bilanzschonende Alternative dar, die auch mit einem Kredit kombiniert werden kann.
Sollten sie die Finanzierung mit Mezzanine-Kapital anstreben, dann benötigen sie Beratung. Die Konstrukte um Mezzanine-Kapital sind komplizierter
Wir sind Stolz seit Jahren mit der Peter Saubert Unternehmensberatungen zusammenzuarbeiten.
Seltenere Formen der Finanzierung sind Crowdfunding, Business Angels und Venture Capital. In den meisten Fällen sind diese Finanzierungsmöglichkeiten nur schwer möglich und machen keinen Sinn.
Crowdfunding findet auf Crowdfunding-Plattformen statt und basiert auf der Logik, dass viele Menschen (eine Crowd) in ihr Geschäftsmodell investieren.
Business Angels sind Privatpersonen die in ihr Unternehmen investieren.
Venture Capital ist Wagniskapital welches von dafür spezialisiertenUnternehmen investiert wird. Im Gegenzug erhält das venture Capital Unternehmensanteile.
Bei der Auswahl der richtigen Finanzierung gelten 2 Regeln:
- Sie können nur finanzieren, wie sie finanzieren können. Es kann ihr Wunsch sein ihr Unternehmen mit einem Kredit zu finanzieren, aber wenn die Bank das nicht möchte, dann müssen sie ihr Unternehmen anders finanzieren. Die Finanzierung wird in erster Linie durch die Möglichkeiten bzw. durch die Machbarkeit bestimmt.
- Es gibt unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten aus unterschiedlichen Gründen und mit unterschiedlichem Nutzen. Zahlen nicht für Nutzen den sie nicht brauchen und nehmen sie das Produkt, welches für ihr Nutzenprofil am besten passt. Sie würden auch kein Frühstücksbuffet im Hotel dazubuchen, wenn sie gar nicht planen dieses in Anspruch zu nehmen.
Finden Sie hier das für Ihre Finanzierung notwendige Wissen
Finanzierungsprodukte
Hier finden sie unser gesamtes Angebot, um die Finanzierung. Wollen sie sich einen Überblick über unser Portfolio verschaffen? Dann sind sie hier richtig.
Inhaltsstoffe – Finanzierungsprodukte verstehen
Hier finden sie die Erklärungen zu unseren Finanzierungsprodukten. Verstehen sie etwas nicht oder wollen sie sich weiter über Finanzierungsmöglichkeiten informieren? Dann sind sie hier richtig.
Finanzierungsrezepte – How-To
Hier finden sie konkrete Anleitungen für konkrete Probleme. Haben sie ein Problem, welches sie lösen wollen? Dann sind sie hier richtig.
Häufige Fragen (FAQ)
Welche Verpflichtungen gehe ich mit der Anfrage ein?
Ihre Finanzierungsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Sie gehen mit der Anfrage noch keinen Vertrag ein.
Was passiert nach meiner Anfrage bei fivewi?
Die Anfragen werden von uns oder unseren Beantragungspartner (entweder selbst Vermittler oder Dienstleister) geprüft. Danach werden die Ihre Unterlagen bei den Finanzierungspartnern und Banken zur Prüfung eingereicht.
Je nach Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen kann es sein, dass die angefragte Bank sich bei Ihnen meldet. Wenn etwas falsch gelaufen ist, meldet sich ein Mitarbeiter unseres Beantragungspartner bei Ihnen und bittet, die Unterlagen nachzureichen.
Was passiert mit meinen Daten?
Damit prüfen wir ausschließlich Ihren Finanzierungswunsch. Ihre Daten geben wir nicht an Dritte weiter, wenn dies nicht zur angefragten Finanzierung notwendig ist. Einzelheiten erfahren Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Woher bekomme ich die Gesellschafterliste einer GmbH oder einer UG?
Oft wird eine Gesellschafterliste vom Notar mit erstellt, wenn die Gesellschaft gegründet wird. Einige Notare machen dies jedoch nicht. Eine Gesellschafterliste muss auch nicht notariell erstellt werden. Prinzipiell kann jeder Geschäftsführer eine Gesellschafterliste selbst erstellen. In der Gesellschafterliste müssen bestimmte Informationen enthalten sein. Diese sind
- Name und Adresse, gegebenenfalls Handelsregisternummer des Unternehmens
- Datum der Liste
- Name des Geschäftsführers
- Unterschrift des Geschäftsführers
- Tabelle mit folgenden Angaben zu den einzelnen Anteilen:
- Nummer der Anteile
- Prozent aller Anteile am Stammkapital
- Stammkapital des Anteils
- Name des Gesellschafters
- Adresse des Gesellschafters
- Steueridentnummer des Gesellschafters (nicht vorgeschrieben, aber hilfreich bei Bankgeschäften)
Die Anteile mit den Nummern können die Gesellschafter zusammengefasst werden.
Woher bekomme ich den Handelsregister Auszug einer GmbH oder einer UG?
Handelsregister Auszüge können kostenfrei und ohne Anmeldung beim Portal der Registerrerichte heruntergeladen werden. Die Adresse ist https://www.handelsregister.de/.
Woher bekomme ich einen Businessplan?
Einen Business Plan können Sie von einem Unternehmensberater erstellen lassen. Bitte achten Sie darauf, dass die Business Pläne auch tatsächlich finanzierungtauglich sind. Alternativ können Sie kostengünstig unseren Service nutzen. Mehr zu dem Thema "Businessplan erstellen lassen" finden Sie in unserem Serviceangebot.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Was ist ein Gesellschafter?
Ein Gesellschafter ist an der Firma beteiligt. Allen Gesellschaftern zusammen gehört die Firma.
Man kann jetzt noch zwischen stimmberechtigten und stillen Gesellschaften unterscheiden. Die stillen Gesellschafter nehmen keinen Einfluss auf die Geschäftspolitik und haben nur begrenzte Mitspracherechte.
Die Frage, was ist ein Gesellschafter, wird relativ häufig gestellt. Interessant ist: Das deutsche Recht definiert gar nicht, was ein Gesellschafter ist. Es wird immer vorausgesetzt, dass der am Wirtschaftsprozess teilnehmende Mensch die Bedeutung kennt.
Bei Personengesellschaften, wie Einzelunternehmen, GbR, e.K. oder OHG, sind die Gesellschafter die Inhaber. Diese sind immer stimmberechtigt.
Bei GmbH und UG (haftungsbeschränkt) sind die stimmberechtigten Gesellschafter die Person, die in Handelsregister eingetragen sind. Die stillen Gesellschafter oder stillen Gesellschaften in der GmbH oder UG werden nach außen hin in der Regel nicht genannt.
Bei einer AG sind die Gesellschafter die Aktionäre.
Was bedeutet Geschäftsführer?
Die meisten Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, e.K., OHG) haben keinen Geschäftsführer, da die Inhaber die Geschäfte selber führen. Bei den Personengesellschaften ist also in der Regel die Geschäftsführung eine Gesellschafter-Geschäftsführung.
Bei juristischen Personen (GmbH, UG) ist eine Geschäftsführung zwingend erforderlich. Der Geschäftsführer ist derjenige, der das Unternehmen handlungsfähig macht. Er entscheidet im Rahmen seiner Vollmacht und verantwortet die Handlung des Unternehmens. Fallen die Geschäftsführung und die Funktion als Gesellschafter zusammen, spricht man unter Umständen von einer Gesellschafter Geschäftsführung oder von einem Geschäftsführenden Gesellschafter. Es ist eine Gesellschafter-Entscheidung, ob der Gesellschafter in der Funktion als Geschäftsführer sich als Geschäftsführende Gesellschafter bezeichnen darf. Ein Geschäftsführender Gesellschafter tritt nicht nur als Vertreter des Unternehmens, sondern auch als Vertreter der Gesellschafterversammlung auf. (Wenn sie das nicht verstehen und eine GmbH oder UG gründen wollen, lassen Sie sich bitte zu dem Rechtsformen, den Pflichten von Geschäftsführern und den Konsequenzen beraten.)
Was sagt der SCHUFA- / Creditreform-Score?
Der Score der beiden Wirtschaftsauskunften Schufa und Creditreform sagt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Bei 600 Punkten ist gar kein Geschäft mehr möglich. In der Regel wird es oberhalb 400 Punkte sehr schwierig Finanzierungen zu bekommen. Fragen Sie vor einer Finanzierungsanfrage, bitte unbedingt bei der SCHUFA für Privatperson / Personengesellschaften und bei der Crefo für juristische Personen (GmbH, UG) ihren Score ab.
Kreditanfragen, die nicht bewilligt werden, verschlechtern ihren Score weiter. Stellen Sie bitte keine Kreditanfragen mit einem Score von 400 oder größer. Oberhalb von 300 kann es teilweise schon recht schwierig werden, eine Finanzierung zu realisieren. Im Zweifel wenden Sie sich an einen Unternehmensberater mit dem Schwerpunkt Unternehmensfinanzierung. Wir empfehlen hier Peter Saubert.
Sollten sie Hilfe bei der Gründung ihres Unternehmens brauchen, empfehlen wir Peter Saubert – Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.
Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )