How-To: Gründung ohne Risiko - Die Step-by-Step-Gründung
Viele Gründer kündigen ihren Job bereits vor ihrer Gründung. Meist ist aber die Gründung aus dem Angestelltenverhältnis einfacher und risikoärmer. Sie zweifeln am gründen – Probieren sie es im Angestelltenverhältnis aus.
Das Gründen aus dem Angestelltenverhältnis bedeutet viel Arbeit. Damit ist es ein guter Test, ob sie sich wirklich selbstständig machen wollen.
Die Gründung Step-by-Step hat einen wesentlichen Vorteil: Sie fangen im Kleinen an. Das heißt, wenn sie ein Restaurant gründen wollen, dann fangen sie als Catering an. So können sie Abends oder neben ihrer Arbeit sich selbstständig machen. Wenn sie eine Fußballschule gründen wollen, dann fangen sie damit an, nach ihrer Arbeit Fußballer trainieren. Wenn sie eine Disco gründen wollen, dann veranstalten sie erstmal in angemieteten Räumen Parties.
Der wesentliche Vorteil ist, dass sie sich bereits während dieser Phase einen Kundenstamm aufbauen können. Oftmals sind solche Kunden die loyalsten, weil sie gerade als Catering-Unternehmen oder ähnlichem nahbarer sind.
Dieser bereits bestehende Kundenstamm reduziert ihr Risiko bei der Gründung. Um das Risiko der Gründung zu minimieren bieten sich Abo-Modelle an. Abonnenten spülen einen risikofreieren Betrag monatlich in ihre Kasse.
Finanzierung der Gründung
Die einfachste Form der Finanzierung, nach dem sie im Nebenerwerb tätig waren, ist die Finanzierung aus dem eigenen Cash-Flow. Sie brauchen kein teures Equipment, dann nutzen sie ihren Cash-Flow, um Startkapital aufzubauen.
Aber die Finanzierung aus dem eigenen Cash-Flow ist nicht immer die beste Lösung. Bei vielen Gründungen braucht es Fremdkapital.
Die meist einfachste Lösung für die Finanzierung mit Fremdkapital ist der Verbraucher-Ratenkredit. Wenn sie noch angestellt sind, dann ist der Verbraucher-Ratenkredit der einfachste Kredit. Oftmals ist er ein bisschen teuerer im Zins. Das macht aber bei geringen Beträgen kaum einen Unterschied.
Sollten sie einen größeren Finanzierungsbedarf haben, dann gründen sie mit einem Darlehen für Gewerbe. Diese sind aufwendiger als ein Verbraucher-Ratenkredit, aber sie können ein größeres Volumen finanzieren. Vor allem durch ihren bestehenden Kundenstamm, den sie im Nebenerwerb aufgebaut haben, reduzieren sie das Risiko der Bank. Somit kommen sie leichter an Kredite.
Sie wollen nicht mit einer Bank finanzieren. Dann informieren sie sich über ungewöhnliche Finanzierungsmöglichkeiten.
Finden Sie hier das für Ihre Finanzierung notwendige Wissen
Finanzierungsprodukte
Hier finden sie unser gesamtes Angebot, um die Finanzierung. Wollen sie sich einen Überblick über unser Portfolio verschaffen? Dann sind sie hier richtig.
Inhaltsstoffe – Finanzierungsprodukte verstehen
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Finanzierungsrezepte – How-To
Hier finden sie konkrete Anleitungen für konkrete Probleme. Haben sie ein Problem, welches sie lösen wollen? Dann sind sie hier richtig.
Häufige Fragen (FAQ)
Welche Verpflichtungen gehe ich mit der Anfrage ein?
Ihre Finanzierungsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Sie gehen mit der Anfrage noch keinen Vertrag ein.
Was passiert nach meiner Anfrage bei fivewi?
Die Anfragen werden von uns oder unseren Beantragungspartner (entweder selbst Vermittler oder Dienstleister) geprüft. Danach werden die Ihre Unterlagen bei den Finanzierungspartnern und Banken zur Prüfung eingereicht.
Je nach Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen kann es sein, dass die angefragte Bank sich bei Ihnen meldet. Wenn etwas falsch gelaufen ist, meldet sich ein Mitarbeiter unseres Beantragungspartner bei Ihnen und bittet, die Unterlagen nachzureichen.
Was passiert mit meinen Daten?
Damit prüfen wir ausschließlich Ihren Finanzierungswunsch. Ihre Daten geben wir nicht an Dritte weiter, wenn dies nicht zur angefragten Finanzierung notwendig ist. Einzelheiten erfahren Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Woher bekomme ich die Gesellschafterliste einer GmbH oder einer UG?
Oft wird eine Gesellschafterliste vom Notar mit erstellt, wenn die Gesellschaft gegründet wird. Einige Notare machen dies jedoch nicht. Eine Gesellschafterliste muss auch nicht notariell erstellt werden. Prinzipiell kann jeder Geschäftsführer eine Gesellschafterliste selbst erstellen. In der Gesellschafterliste müssen bestimmte Informationen enthalten sein. Diese sind
- Name und Adresse, gegebenenfalls Handelsregisternummer des Unternehmens
- Datum der Liste
- Name des Geschäftsführers
- Unterschrift des Geschäftsführers
- Tabelle mit folgenden Angaben zu den einzelnen Anteilen:
- Nummer der Anteile
- Prozent aller Anteile am Stammkapital
- Stammkapital des Anteils
- Name des Gesellschafters
- Adresse des Gesellschafters
- Steueridentnummer des Gesellschafters (nicht vorgeschrieben, aber hilfreich bei Bankgeschäften)
Die Anteile mit den Nummern können die Gesellschafter zusammengefasst werden.
Woher bekomme ich den Handelsregister Auszug einer GmbH oder einer UG?
Handelsregister Auszüge können kostenfrei und ohne Anmeldung beim Portal der Registerrerichte heruntergeladen werden. Die Adresse ist https://www.handelsregister.de/.
Woher bekomme ich einen Businessplan?
Einen Business Plan können Sie von einem Unternehmensberater erstellen lassen. Bitte achten Sie darauf, dass die Business Pläne auch tatsächlich finanzierungtauglich sind. Alternativ können Sie kostengünstig unseren Service nutzen. Mehr zu dem Thema "Businessplan erstellen lassen" finden Sie in unserem Serviceangebot.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Was ist ein Gesellschafter?
Ein Gesellschafter ist an der Firma beteiligt. Allen Gesellschaftern zusammen gehört die Firma.
Man kann jetzt noch zwischen stimmberechtigten und stillen Gesellschaften unterscheiden. Die stillen Gesellschafter nehmen keinen Einfluss auf die Geschäftspolitik und haben nur begrenzte Mitspracherechte.
Die Frage, was ist ein Gesellschafter, wird relativ häufig gestellt. Interessant ist: Das deutsche Recht definiert gar nicht, was ein Gesellschafter ist. Es wird immer vorausgesetzt, dass der am Wirtschaftsprozess teilnehmende Mensch die Bedeutung kennt.
Bei Personengesellschaften, wie Einzelunternehmen, GbR, e.K. oder OHG, sind die Gesellschafter die Inhaber. Diese sind immer stimmberechtigt.
Bei GmbH und UG (haftungsbeschränkt) sind die stimmberechtigten Gesellschafter die Person, die in Handelsregister eingetragen sind. Die stillen Gesellschafter oder stillen Gesellschaften in der GmbH oder UG werden nach außen hin in der Regel nicht genannt.
Bei einer AG sind die Gesellschafter die Aktionäre.
Was bedeutet Geschäftsführer?
Die meisten Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, e.K., OHG) haben keinen Geschäftsführer, da die Inhaber die Geschäfte selber führen. Bei den Personengesellschaften ist also in der Regel die Geschäftsführung eine Gesellschafter-Geschäftsführung.
Bei juristischen Personen (GmbH, UG) ist eine Geschäftsführung zwingend erforderlich. Der Geschäftsführer ist derjenige, der das Unternehmen handlungsfähig macht. Er entscheidet im Rahmen seiner Vollmacht und verantwortet die Handlung des Unternehmens. Fallen die Geschäftsführung und die Funktion als Gesellschafter zusammen, spricht man unter Umständen von einer Gesellschafter Geschäftsführung oder von einem Geschäftsführenden Gesellschafter. Es ist eine Gesellschafter-Entscheidung, ob der Gesellschafter in der Funktion als Geschäftsführer sich als Geschäftsführende Gesellschafter bezeichnen darf. Ein Geschäftsführender Gesellschafter tritt nicht nur als Vertreter des Unternehmens, sondern auch als Vertreter der Gesellschafterversammlung auf. (Wenn sie das nicht verstehen und eine GmbH oder UG gründen wollen, lassen Sie sich bitte zu dem Rechtsformen, den Pflichten von Geschäftsführern und den Konsequenzen beraten.)
Was sagt der SCHUFA- / Creditreform-Score?
Der Score der beiden Wirtschaftsauskunften Schufa und Creditreform sagt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Bei 600 Punkten ist gar kein Geschäft mehr möglich. In der Regel wird es oberhalb 400 Punkte sehr schwierig Finanzierungen zu bekommen. Fragen Sie vor einer Finanzierungsanfrage, bitte unbedingt bei der SCHUFA für Privatperson / Personengesellschaften und bei der Crefo für juristische Personen (GmbH, UG) ihren Score ab.
Kreditanfragen, die nicht bewilligt werden, verschlechtern ihren Score weiter. Stellen Sie bitte keine Kreditanfragen mit einem Score von 400 oder größer. Oberhalb von 300 kann es teilweise schon recht schwierig werden, eine Finanzierung zu realisieren. Im Zweifel wenden Sie sich an einen Unternehmensberater mit dem Schwerpunkt Unternehmensfinanzierung. Wir empfehlen hier Peter Saubert.
Sollten sie Hilfe bei der Gründung ihres Unternehmens brauchen, empfehlen wir Peter Saubert – Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.
Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )