How-To: Wachsen als Service-Unternehmen
Jeder Service-Unternehmer findet sich mit zunehmenden Erfolg in folgendem Teufelsrad wieder: Der Kundenstamm wächst. Daraufhin werden die Preise erhöht. Nach einem Schock wächst der Kundenstamm weiter. Der Unternehmer verdient immer mehr, arbeitet aber auch immer mehr. Der Preis hat jedoch ein gewisses Limit. Wenn der Kunde 500 € für ihr Steak bezahlt, will er auch eine Leistung, die 500 € entspricht.
Die Lösung, ein neuer Mitarbeiter, oftmals kaum finanzierbar. Dafür reicht das Wachstum selten aus. Da ist es egal, ob sie einen Friseurbetrieb betreiben oder eine Gebäudereinigung: Mitarbeiter kosten Geld. Und wenn das Wachstum nicht ausreicht, kommt das Geld aus der Tasche des Unternehmers.
Es gibt aber eine Lösung: Ein Kapitalpuffer, der die Phase des zu geringen Wachstums ausgleicht. Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für einen solchen Puffer.
Die wahrscheinlich einfachste Variante ist die Finanzierung mit Eigenkapital. Das kann das durch den Cashflow entstandenes Eigenkapital sein oder auch direkt vom Gründer kommen. Auch wenn das nicht ihre angestrebte Form der Finanzierung ist, sollten sie eine Reserve aufbauen, weil jede Form der Finanzierung immer ein gewisses Risiko trägt.
Es gibt aber noch eine weitere Finanzierungsmöglichkeit, die Quasi-Fremdkapital darstellt. Das ist die Vorkasse. Es gibt verschiedene Gestaltungsmöglichkeiten, um die Vorklasse attraktiv für den Kunden zu machen. Vor allem Service-Leistungen leben davon, dass sie von einem Kunden in regelmäßigen Abständen in Anspruch genommen werden. Sie können beispielsweise 10er Karten verkaufen, die einen kleinen Rabatt innehaben. Damit bauen sie sich einen Kapitalpuffer auf, indem das Unternehmen wachsen kann, um die Mitarbeiterkosten danach tragen zu können.
Eine weitere Methode, um ihr Risiko zu minimieren, stellt das Abo-Modell dar. Wenn sie ein Abo-Modell betreiben, dann reduzieren sie das Risiko eines weiteren Mitarbeiters erheblich. Sie haben Cashflow, der immer zu einem bestimmten Zeitpunkt auf ihrem Konto eintrifft und mit dem sie den Mitarbeiter bezahlen können.
Auch das Fremdkapital durch eine Bank bietet sich als Kapitalpuffer an. Weil das Unternehmen schon erfolgreich bestanden hat, ist es oft einfacher Fremdkapital zu beschaffen. Man nennt das Proof of concept. Eine Wachstumsfinanzierung ist einfacher zu bekommen als eine Gründungsfinanzierung. Dennoch ist es schwieriger als das Finanzieren von Maschinen oder ähnlichem. Maschinen gelten aufgrund des inhärenten Wertes als weniger riskant.
Nutzen sie ihren Vorteil – Wenn ihr Unternehmen schon erfolgreich gewachsen ist, dann ist die Finanzierung einfacher.
Sollten sie keine Finanzierung mit einer Bank anstreben, finden sie hier ungewöhnliche Finanzierungsmethoden.
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Häufige Fragen (FAQ)
Welche Verpflichtungen gehe ich mit der Anfrage ein?
Ihre Finanzierungsanfrage ist kostenlos und unverbindlich. Sie gehen mit der Anfrage noch keinen Vertrag ein.
Was passiert nach meiner Anfrage bei fivewi?
Die Anfragen werden von uns oder unseren Beantragungspartner (entweder selbst Vermittler oder Dienstleister) geprüft. Danach werden die Ihre Unterlagen bei den Finanzierungspartnern und Banken zur Prüfung eingereicht.
Je nach Vollständigkeit der eingereichten Unterlagen kann es sein, dass die angefragte Bank sich bei Ihnen meldet. Wenn etwas falsch gelaufen ist, meldet sich ein Mitarbeiter unseres Beantragungspartner bei Ihnen und bittet, die Unterlagen nachzureichen.
Was passiert mit meinen Daten?
Damit prüfen wir ausschließlich Ihren Finanzierungswunsch. Ihre Daten geben wir nicht an Dritte weiter, wenn dies nicht zur angefragten Finanzierung notwendig ist. Einzelheiten erfahren Sie in unserer Datenschutzerklärung.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Woher bekomme ich die Gesellschafterliste einer GmbH oder einer UG?
Oft wird eine Gesellschafterliste vom Notar mit erstellt, wenn die Gesellschaft gegründet wird. Einige Notare machen dies jedoch nicht. Eine Gesellschafterliste muss auch nicht notariell erstellt werden. Prinzipiell kann jeder Geschäftsführer eine Gesellschafterliste selbst erstellen. In der Gesellschafterliste müssen bestimmte Informationen enthalten sein. Diese sind
- Name und Adresse, gegebenenfalls Handelsregisternummer des Unternehmens
- Datum der Liste
- Name des Geschäftsführers
- Unterschrift des Geschäftsführers
- Tabelle mit folgenden Angaben zu den einzelnen Anteilen:
- Nummer der Anteile
- Prozent aller Anteile am Stammkapital
- Stammkapital des Anteils
- Name des Gesellschafters
- Adresse des Gesellschafters
- Steueridentnummer des Gesellschafters (nicht vorgeschrieben, aber hilfreich bei Bankgeschäften)
Die Anteile mit den Nummern können die Gesellschafter zusammengefasst werden.
Woher bekomme ich den Handelsregister Auszug einer GmbH oder einer UG?
Handelsregister Auszüge können kostenfrei und ohne Anmeldung beim Portal der Registerrerichte heruntergeladen werden. Die Adresse ist https://www.handelsregister.de/.
Woher bekomme ich einen Businessplan?
Einen Business Plan können Sie von einem Unternehmensberater erstellen lassen. Bitte achten Sie darauf, dass die Business Pläne auch tatsächlich finanzierungtauglich sind. Alternativ können Sie kostengünstig unseren Service nutzen. Mehr zu dem Thema "Businessplan erstellen lassen" finden Sie in unserem Serviceangebot.
Was ist bei Förderkrediten zu beachten?
In der Regel werden Förderkredite in den Angeboten der angefragten Banken berücksichtigt, um Ihnen möglichst attraktive Angebote machen zu können. Nicht immer ist ein Förderkredit der günstigste Kredit für Sie. In jedem Fall muss die Bank, die Ihnen einen Förderkredit anbietet, Sie auf die Bedingungen hinweisen.
Was ist ein Gesellschafter?
Ein Gesellschafter ist an der Firma beteiligt. Allen Gesellschaftern zusammen gehört die Firma.
Man kann jetzt noch zwischen stimmberechtigten und stillen Gesellschaften unterscheiden. Die stillen Gesellschafter nehmen keinen Einfluss auf die Geschäftspolitik und haben nur begrenzte Mitspracherechte.
Die Frage, was ist ein Gesellschafter, wird relativ häufig gestellt. Interessant ist: Das deutsche Recht definiert gar nicht, was ein Gesellschafter ist. Es wird immer vorausgesetzt, dass der am Wirtschaftsprozess teilnehmende Mensch die Bedeutung kennt.
Bei Personengesellschaften, wie Einzelunternehmen, GbR, e.K. oder OHG, sind die Gesellschafter die Inhaber. Diese sind immer stimmberechtigt.
Bei GmbH und UG (haftungsbeschränkt) sind die stimmberechtigten Gesellschafter die Person, die in Handelsregister eingetragen sind. Die stillen Gesellschafter oder stillen Gesellschaften in der GmbH oder UG werden nach außen hin in der Regel nicht genannt.
Bei einer AG sind die Gesellschafter die Aktionäre.
Was bedeutet Geschäftsführer?
Die meisten Personengesellschaften (Einzelunternehmen, GbR, e.K., OHG) haben keinen Geschäftsführer, da die Inhaber die Geschäfte selber führen. Bei den Personengesellschaften ist also in der Regel die Geschäftsführung eine Gesellschafter-Geschäftsführung.
Bei juristischen Personen (GmbH, UG) ist eine Geschäftsführung zwingend erforderlich. Der Geschäftsführer ist derjenige, der das Unternehmen handlungsfähig macht. Er entscheidet im Rahmen seiner Vollmacht und verantwortet die Handlung des Unternehmens. Fallen die Geschäftsführung und die Funktion als Gesellschafter zusammen, spricht man unter Umständen von einer Gesellschafter Geschäftsführung oder von einem Geschäftsführenden Gesellschafter. Es ist eine Gesellschafter-Entscheidung, ob der Gesellschafter in der Funktion als Geschäftsführer sich als Geschäftsführende Gesellschafter bezeichnen darf. Ein Geschäftsführender Gesellschafter tritt nicht nur als Vertreter des Unternehmens, sondern auch als Vertreter der Gesellschafterversammlung auf. (Wenn sie das nicht verstehen und eine GmbH oder UG gründen wollen, lassen Sie sich bitte zu dem Rechtsformen, den Pflichten von Geschäftsführern und den Konsequenzen beraten.)
Was sagt der SCHUFA- / Creditreform-Score?
Der Score der beiden Wirtschaftsauskunften Schufa und Creditreform sagt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurückzahlen kann. Bei 600 Punkten ist gar kein Geschäft mehr möglich. In der Regel wird es oberhalb 400 Punkte sehr schwierig Finanzierungen zu bekommen. Fragen Sie vor einer Finanzierungsanfrage, bitte unbedingt bei der SCHUFA für Privatperson / Personengesellschaften und bei der Crefo für juristische Personen (GmbH, UG) ihren Score ab.
Kreditanfragen, die nicht bewilligt werden, verschlechtern ihren Score weiter. Stellen Sie bitte keine Kreditanfragen mit einem Score von 400 oder größer. Oberhalb von 300 kann es teilweise schon recht schwierig werden, eine Finanzierung zu realisieren. Im Zweifel wenden Sie sich an einen Unternehmensberater mit dem Schwerpunkt Unternehmensfinanzierung. Wir empfehlen hier Peter Saubert.
Sollten sie Hilfe bei der Gründung ihres Unternehmens brauchen, empfehlen wir Peter Saubert – Unternehmensberatung für Gründung, Geschäftsmodelle und Unternehmensfinanzierung.
Die Unternehmensberatung Peter Saubert wurde 2023 als Top Consultant 2023 von Bundespräsident a.D. Christian Wulf ausgezeichnet. (Foto: KD Busch / compamedia )